近年來(lái)，一些助貸合作平臺(tái)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)時(shí)，存在虛假宣傳、不合理收費(fèi)、不當(dāng)催收等諸多問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，甚至一些不法分子混跡其中，非法開(kāi)展金融活動(dòng)，嚴(yán)重侵害消費(fèi)者合法權(quán)益，擾亂金融市場(chǎng)秩序。為保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)提示如下。

　　一是警惕利率欺詐與費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)。部分助貸合作平臺(tái)以“低門(mén)檻、快速放貸”為賣(mài)點(diǎn)，只宣傳較低的表面利率、日利率、月利率，誘導(dǎo)消費(fèi)者辦理貸款，但在貸款合同外，通過(guò)會(huì)員費(fèi)、咨詢(xún)費(fèi)、增信服務(wù)費(fèi)等名目，采用默認(rèn)勾選、強(qiáng)制授權(quán)等方式，違規(guī)收取費(fèi)用，變相推高綜合融資成本，導(dǎo)致消費(fèi)者在不知情的情況下承擔(dān)了過(guò)高的債務(wù)負(fù)擔(dān)。

　　二是警惕虛假宣傳風(fēng)險(xiǎn)。部分助貸合作平臺(tái)刻意隱瞞貸款主體，混同信貸產(chǎn)品與平臺(tái)品牌，弱化了消費(fèi)者的信貸業(yè)務(wù)感知。部分助貸合作平臺(tái)為了追求業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤(rùn)，可能會(huì)過(guò)度營(yíng)銷(xiāo)，通過(guò)發(fā)布不實(shí)信息，誘導(dǎo)消費(fèi)者進(jìn)行借貸，甚至可能通過(guò)捆綁銷(xiāo)售或其他方式誘導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)不必要的保險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品或其他服務(wù)，增加額外負(fù)擔(dān)，進(jìn)而影響消費(fèi)者的個(gè)人財(cái)務(wù)狀況和信用記錄。

　　三是警惕信息泄露和不當(dāng)催收風(fēng)險(xiǎn)。助貸合作平臺(tái)要求消費(fèi)者提供大量個(gè)人信息，包括身份信息、銀行賬戶(hù)信息、收入證明、消費(fèi)記錄等。如果安全防護(hù)措施不到位，消費(fèi)者的個(gè)人信息可能被泄露或被不法分子盜用，導(dǎo)致隱私受損甚至財(cái)產(chǎn)損失。一旦貸款逾期，平臺(tái)可能會(huì)頻繁撥打當(dāng)事人及親朋好友電話(huà)，進(jìn)行騷擾、恐嚇，嚴(yán)重影響個(gè)人聲譽(yù)和正常生活。

　　四是警惕非法金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。部分平臺(tái)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)瞄準(zhǔn)對(duì)貸款業(yè)務(wù)、流程不熟悉，或征信有問(wèn)題的消費(fèi)者群體下手，虛構(gòu)與持牌金融機(jī)構(gòu)合作，非法開(kāi)展金融貸款業(yè)務(wù)。事實(shí)上，消費(fèi)者完全可以通過(guò)正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)官方渠道自行辦理貸款業(yè)務(wù)。有的貸款產(chǎn)品本身就有很高利息，不法平臺(tái)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)仍要再騙取一筆高額費(fèi)用，其目的就是快速斂財(cái)而不是提供服務(wù)。有些平臺(tái)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)實(shí)為“殼公司”，主要目的是騙取錢(qián)財(cái)，無(wú)法提供實(shí)質(zhì)服務(wù)，甚至不斷變換地址逃避監(jiān)管或法律責(zé)任。

　　為此，消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注以下幾方面：

　　一是重點(diǎn)關(guān)注助貸平臺(tái)及貸款主體是否具有相關(guān)資質(zhì)。辦理貸款前，消費(fèi)者首先應(yīng)核實(shí)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)方的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營(yíng)范圍等資質(zhì)。貸款主體須經(jīng)金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，具備放貸資質(zhì)。消費(fèi)者可通過(guò)金融監(jiān)管總局金融許可證信息系統(tǒng)查詢(xún)金融機(jī)構(gòu)的許可證信息；通過(guò)“信用中國(guó)”網(wǎng)站，核實(shí)小額貸款公司等地方金融組織的經(jīng)營(yíng)許可證或者認(rèn)可的業(yè)務(wù)資質(zhì)。消費(fèi)者應(yīng)關(guān)注相關(guān)貸款機(jī)構(gòu)金融許可證、經(jīng)營(yíng)許可證等明確的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)區(qū)域，避免從不具備放貸資質(zhì)的機(jī)構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)。在接到貸款機(jī)構(gòu)信貸審核電話(huà)時(shí)，如實(shí)回答問(wèn)題，避免在他人誘導(dǎo)下提供不實(shí)信息。

　　二是重點(diǎn)關(guān)注平臺(tái)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)是否在與其合作的持牌金融機(jī)構(gòu)公布的名單內(nèi)。自2025年10月1日起商業(yè)銀行總行、消費(fèi)金融公司、信托公司等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)、增信服務(wù)機(jī)構(gòu)實(shí)行名單制管理。消費(fèi)者可以通過(guò)商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司、信托公司等金融機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序等渠道查詢(xún)合作機(jī)構(gòu)名單，如不在公布的名單內(nèi)，請(qǐng)謹(jǐn)慎與之開(kāi)展信貸合作。

　　三是重點(diǎn)關(guān)注是否虛假宣傳。簽訂合同前，消費(fèi)者需看清合同實(shí)質(zhì)，辨別合同是貸款合同還是提供服務(wù)的一般民事合同，不輕信、不沖動(dòng)，不在誘惑或催促下貿(mào)然簽約。簽訂貸款合同時(shí)，應(yīng)首先明確貸款主體，認(rèn)真閱讀合同條款，警惕格式條款陷阱，重點(diǎn)關(guān)注合同中的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、退款政策、服務(wù)內(nèi)容、承諾保障等條款，合同條款之外是否要求支付會(huì)員費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、咨詢(xún)費(fèi)、增信費(fèi)用等隱形費(fèi)用向借款人收取息費(fèi)。若發(fā)現(xiàn)合同中有不合理?xiàng)l款或模糊表述，應(yīng)要求相關(guān)平臺(tái)進(jìn)行解釋?zhuān)浞挚紤]后再作決定。

　　四是重點(diǎn)關(guān)注是否重視消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。消費(fèi)者應(yīng)關(guān)注助貸合作平臺(tái)是否保障客戶(hù)的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，是否規(guī)范營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為，遵守國(guó)家有關(guān)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)管理規(guī)定，是否按照“最小、必要”的原則獲取消費(fèi)者的個(gè)人信息，是否在醒目的位置向借款人充分披露相關(guān)關(guān)鍵信息，包括但不限于貸款主體、年化貸款利率、年化綜合融資成本、貸款違約后可能產(chǎn)生的各項(xiàng)息費(fèi)等。同時(shí)是否明確，除已披露的息費(fèi)項(xiàng)目外，不再向借款人收取其他費(fèi)用。

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